🏦 Kalkulator KWSP / EPF

Anggaran simpanan KWSP anda semasa bersara

30
55
5.5%
3%Purata sejarah ~5.5%8%
Anggaran Baki Semasa Bersara
RM 695,209
25 Tahun tinggal · 55 tahun
Anggaran Sara Hidup Bulanan (20 tahun)
RM 2,897
Anggaran Sara Hidup Bulanan (25 tahun)
RM 2,317
Pecahan
Caruman Pekerja (11%)RM 440/bulan
Caruman Majikan (12-13%)RM 520/bulan
Jumlah Caruman BulananRM 960/bulan
Jumlah CarumanRM 308,000
Anggaran DividenRM 387,209

* Anggaran berdasarkan dividen KWSP tahunan yang dipilih. Dividen sebenar bergantung pada prestasi KWSP. Semak penyata KWSP anda di i-Akaun.

Panduan Kalkulator KWSP / EPF

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) atau Employees Provident Fund (EPF) ialah dana simpanan persaraan wajib bagi kebanyakan pekerja sektor swasta di Malaysia. Setiap bulan, sebahagian daripada gaji anda dan caruman majikan disimpan dalam akaun KWSP, kemudian dilaburkan untuk menjana dividen tahunan. Kalkulator di halaman ini membantu anda menganggar berapa banyak simpanan yang mungkin terkumpul menjelang umur bersara.

Cara menggunakannya mudah. Tetapkan umur semasa dan umur bersara anda menggunakan gelangsar, pilih atau masukkan gaji kasar bulanan, isikan baki KWSP semasa anda, dan laraskan andaian kadar dividen tahunan. Kalkulator akan terus mengira anggaran baki semasa bersara, pecahan caruman bulanan pekerja dan majikan, jumlah caruman keseluruhan, serta anggaran dividen yang diperoleh.

Pengiraan ini berdasarkan kadar caruman standard: 11% daripada gaji bagi pekerja, dan 13% bagi majikan untuk gaji RM5,000 ke bawah atau 12% untuk gaji yang lebih tinggi. Baki sedia ada dan caruman bulanan dikompaun setiap bulan menggunakan kadar dividen yang anda pilih. Kerana faedah kompaun, walaupun perbezaan kecil dalam kadar dividen atau tempoh menyimpan boleh memberi kesan besar kepada jumlah akhir.

Penting untuk diingat bahawa dividen KWSP tidak tetap. Ia diisytiharkan setiap tahun berdasarkan prestasi pelaburan dana, dan secara sejarah sering berada sekitar 5% hingga 6%, walaupun KWSP menjamin dividen minimum 2.5% bagi Akaun Konvensional. Oleh itu, gunakan kadar dividen sebagai anggaran sahaja, bukan jaminan.

Anggaran 'sara hidup bulanan' membahagikan baki bersara anda kepada 20 atau 25 tahun untuk memberi gambaran kasar perbelanjaan bulanan yang mampu disokong selepas bersara. Ia tidak mengambil kira inflasi, kos perubatan yang meningkat, atau dividen yang masih diperoleh jika anda mengekalkan simpanan dalam KWSP selepas umur 55. Untuk perancangan sebenar, semak baki tepat anda melalui i-Akaun dan pertimbangkan untuk berunding dengan perancang kewangan.

KWSP juga menawarkan pelbagai jenis pengeluaran — termasuk pengeluaran untuk pembelian rumah, pendidikan, kesihatan, dan persaraan pada umur 50, 55 dan 60. Memahami bagaimana simpanan anda berkembang membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak tentang sama ada untuk mengeluarkan awal atau membiarkan simpanan terus bertambah melalui dividen.

Soalan Lazim (FAQ)

Berapakah kadar caruman KWSP standard?+

Bagi pekerja warganegara, caruman pekerja secara amnya 11% daripada gaji, manakala majikan menyumbang 13% untuk gaji bulanan RM5,000 ke bawah dan 12% untuk gaji melebihi RM5,000. Kadar ini boleh berubah mengikut pengumuman kerajaan, jadi sentiasa rujuk laman rasmi KWSP.

Bagaimana kalkulator ini menganggar baki semasa bersara?+

Kalkulator mengambil baki KWSP semasa anda dan caruman bulanan (pekerja + majikan), kemudian mengkompaun kedua-duanya sehingga umur bersara menggunakan kadar dividen tahunan yang anda pilih. Ia menggunakan formula nilai masa hadapan kompaun bulanan untuk baki sedia ada dan anuiti untuk caruman berterusan.

Adakah dividen 5.5% dijamin?+

Tidak. Dividen KWSP berubah setiap tahun berdasarkan prestasi pelaburan dana. Secara sejarah, dividen tahunan sering berada di sekitar 5-6%, tetapi KWSP hanya menjamin dividen minimum 2.5% bagi Akaun Konvensional. Nilai 5.5% di sini hanyalah andaian lalai untuk anggaran.

Pada umur berapa saya boleh mengeluarkan simpanan KWSP penuh?+

Pengeluaran penuh simpanan KWSP secara amnya dibenarkan pada umur 55 tahun. Terdapat juga Pengeluaran Umur 50 untuk sebahagian simpanan, serta Pengeluaran Umur 60. Selain itu, ahli boleh memilih untuk mengekalkan simpanan dalam KWSP untuk terus menerima dividen.

Apakah maksud anggaran sara hidup bulanan selama 20 atau 25 tahun?+

Angka itu membahagikan anggaran baki bersara anda secara sama rata kepada 20 tahun (240 bulan) atau 25 tahun (300 bulan). Ia memberi gambaran kasar berapa banyak anda boleh belanjakan sebulan jika simpanan habis dalam tempoh tersebut. Ia tidak mengambil kira dividen selepas bersara atau inflasi.

Bolehkah saya menyemak baki KWSP sebenar saya?+

Ya. Anda boleh menyemak baki dan penyata KWSP sebenar melalui portal i-Akaun atau aplikasi KWSP i-Akaun (Ahli) menggunakan ID pengguna anda. Gunakan baki sebenar tersebut dalam kalkulator ini untuk anggaran yang lebih tepat.